Obsah článku:

• Iluze bezpečí vs. Lidská psychika
• Tristní kvalita trhu a prodejci iluzí
• Cesta ven: Hledejte architekta, ne prodejce
• Závěr

Nedávný podcast na portálu Seznam Zprávy, který tvrdě zkritizoval vysoké poplatky v českých fondech, trefil hřebíček na hlavičku. Vyvolal ale vyhrocenou válku dvou táborů. Na jedné straně stojí teoretici, kteří tvrdí, že poradce nepotřebujete, protože vás jen obírá o miliony. Na druhé straně jsou poradenské sítě bránící svůj byznys. Kde je pravda? Zhruba uprostřed. Pojďme si nalít čistého vína.

Iluze bezpečí vs. Lidská psychika

Debata o poplatcích je ve své podstatě střetem mezi matematickou teorií a tvrdou lidskou realitou. Matematicky je naprosto jasné, že pasivní investování do nízkonákladových ETF fondů je výnosnější než drahé podílové fondy s obřími vstupními poplatky. To je fakt, o kterém se nemusíme bavit.

Problém ale nastává ve chvíli, kdy do hry vstoupí psychologie běžného člověka. Většina lidí totiž nemá čas po večerech studovat trhy, nemá potřebné znalosti a hlavně – nemá nervy ze železa, když se trhy propadnou o 20 %.

Co se stane, když se tito lidé rozhodnou řešit finance úplně sami? Obvykle to dopadne jedním ze dvou katastrofických scénářů:

• Tiché chudnutí: Ze strachu neudělají nic. Nechají peníze ležet na běžném účtu, kde je tiše a neviditelně požírá inflace.
• Střelba od boku: Zkusí to sami a nechají se nachytat na nereálné sliby rizikových kryptoměn nebo toxických „junk“ dluhopisů.

Tristní kvalita trhu a prodejci iluzí

Finanční poradenství samo o sobě není zlo. Nelze ho paušálně odsoudit, stejně jako neodsoudíte řemeslníky, protože vám jeden zkazil koupelnu. Dobrý poradce vám dokáže reálně ušetřit peníze na optimalizaci úvěrů, postaví vám funkční portfolio a hlavně – udrží vás v klidu, když na trzích vypukne panika. Funguje jako prevence u lékaře. Chrání vás před tím, abyste v emocích neudělali fatální chybu.

Proč má tedy náš obor tak špatnou pověst? Protože propast v kvalitě služeb je na českém trhu obrovská. Pro běžného klienta je dnes extrémně těžké rozeznat skutečného experta od „prodejce produktů“, který jen tupě plní kvartální plány své MLM sítě nebo banky. Kvůli těmto prodejcům plným prázdného flexení a slibů lidé ztratili v instituce důvěru.

To je přesně ten důvod, proč jsem u investic zrušil vstupní poplatky. Jsem placený z FEE – malého podílu na zisku. Sedím s klientem na stejné straně stolu. Když roste jeho majetek, roste i moje odměna.

Cesta ven: Hledejte architekta, ne prodejce

Současná hádka na sociálních sítích, plná arogance a útoků, běžnému člověku nijak nepomůže. Stejně tak nefungují povinné formální texty o rizicích, které si na smlouvě stejně nikdo nepřečte.

Potřebujeme trh kultivovat a odlišit finanční architekty od prodejců hrnců. Jak poznáte architekta? Řekne vám nepříjemnou pravdu. Řekne vám, že nejprve si musíte zamést u sebe doma – tedy vybudovat železnou rezervu a zajistit příjem rodiny. Až pak s vámi půjde na dvůr stavět majetek. Cihlu po cihle na paletu, bez nesmyslných slibů a kouzel.

Závěr

Zavrhnout finanční poradenství kvůli několika křiklounům není řešení. Vaším cílem by nemělo být stát se přes noc expertem na burzu, ale zvýšit svou finanční gramotnost natolik, abyste se dokázali rozhodovat na základě tvrdých faktů, a ne pod vlivem strachu nebo agresivního marketingu.

Správa majetku je celoživotní proces. Není to o tom nakoupit jeden fond a doufat. Je to o strategii, prevenci a nalezení partnera, kterému můžete tuhle oblast s klidným svědomím delegovat, abyste měli čas na svou rodinu a svůj život.